对于河北省农村居民参加社会养老保险意愿调查

论文摘要：基于河北省25个县(市)173家农户的问卷调查数据，对农民的农村社会养老保险参加意愿及其影响因素、农民对养老保险水平的选择进行了实证分析，得出结论：河北省农村地区对社会养老保险需求强烈，农民的个人特征、家庭特征等差异对农村养老保险制度的设计及实施影响显著，应该列入制度改革的考量范畴；农民养老观念已经开始由“家庭养老”向“社会养老”转变，政府应充分考虑衣民的不同心理需求与参与意愿，制定更为合理的制度。 论文关键词：新型农村社会养老保险制度；农民参保意愿；河北省 一、问题的提出 2009年9月，国务院颁布了《关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》，明确提出了探索建立个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的新农保制度，实行社会统筹与个人账户相结合，与家庭养老、土地保障、社会救助等其他社会保障政策措施相配套，保障农村居民老年基本生活。2009年试点覆盖面为全国10％的县(市、区、旗)，以后逐步扩大试点，在全国普遍实施，2020年之前基本实现对农村适龄居民的全覆盖的任务目标。 农村社会养老保险制度是农村社会保障的核心内容，也是关系经济发展和社会稳定的基础制度。建立农村社会养老保险是我国应对老年化浪潮、实现城乡统筹发展的一个重要政策，也是一项长期的、面向未来的发展政策。迄今为止，我国对农村社会养老保险的探索已经有10多年的历史，但农村社会养老保险在实践上并不成功，从整体上来看，仍然存在参保率低、覆盖面窄等一系列问题。 农民作为农村养老保险的参与主体，他们的参与意愿将在很大程度上影响农村养老保险的实施效果。作为一项社会政策，尤其是作为以个人缴费为主的一种自愿参与的社会保险制度，农村社会养老保险首先要回答的是农民对于养老保障的制度需求问题，弄清他们对于社会养老保险制度的参与意向如何。具体来说就是在现行社会农村养老保险制度框架下，农民到底愿不愿意参加养老保险、他们愿意且能够选择什么水平的养老保险，以及这种意愿受到哪些因素影响。本文将利用抽样调查数据，对现行制度安排下农民的社会养老保险参与意向展开实证分析。 二、数据来源与方法 研究数据来源于对河北省25个县f市)173家农户346人的社会养老保险参与意愿的问卷调查。本次调查于2009年7～8月份进行，由调查员进行入户调查。共发放问卷360份，回收有效问卷346份，回收率达96．1％。问卷内容主要包括农户的基本特征、农民对社会养老保险的认知程度和参与意愿、农民对养老保险水平的选择等方面的信息。 样本的统计特征如下： 性别比例：男性218人，占63％，女性128人，占37％；年龄比例：30岁以下92人，占26．6％，30-45岁118人，占34．1％，45～60岁104人，占30％，60岁以上32人，占9．3％；文化程度：不识字16人，占4．6％，小学84人，占24．3％，初中l88人，占54．3％，高中／职高54人，占15．6％，大专以上4人，占1．2％；家庭纯收入：2万元以下的占69_3％，2-5万元占25．1％，5万元以上占5．6％。调研流程及方法： 本文以农民参加养老保险的意愿为分析对象，通过查阅文献资料、实地调查、开放型访谈等方法得出该论题的研究现状及被调查地区农民对农村社会养老保险的了解程度及参与意愿；将所得的调查数据利用SPSS数据分析软件进行处理后，对其进行实证分析，考察农民参加保险意愿与保险水平选择两个层面，探讨在现有制度环境下，在家庭保障、土地保障仍然是农民规避老年风险的主要方式的情况下，农民对农村社会养老保险的制度需求是什么样一种状况，并力图分析他们的养老保险参与意愿选择受到哪些因素的影响。 三、调查数据分析 (一)当前农民的主要养老方式及参保意愿 一直以来，家庭养老是农村最普遍的养老方式，在这次调查中发现，在选择“农村当前的养老方式”中，“子女赡养”的占56％，仍然是当前农村最主要的养老方式，“靠自己积蓄”的占17．9％，“村集体保障”的占5．8％，“养老保险”的占20_3％。见表1。

与之形成鲜明对比的是，在“您是否愿意参加农村居民养老保险”的调查选项中，选择“非常愿意”及“愿意”的占69．5％；选择“无所谓”的占23．7％，在这一选项中，30岁以下的年轻人占总人数(82人)的63．4％(52人)，这可能与目前农村年轻人更多考虑的是发展问题而养老危机意识还不强有关；而选择“不愿意”的占6．9％，这部分人中，大多为家庭年均收入5万元以上的人(20人)，说明人们对养老保险的认识仍停留在“最低生活保障”的水平上。见表2。 在“影响您参加农村养老保险的原因”的调查选项中，29．5％的人是出于“经济原因”的考虑，31．8％的人存在从众心理，是由于“周围的人没有参加”，15．6％的人“担心缴纳的保费被挪用”，10．4％的人是担心将来领取的保费“不能维持自己养老需要”。见表3。

问卷显示，选择“连续缴费15年”的有194人，占56％，选择“连续缴费30年”的有152人，占43．9％，说明多数人倾向选择缴费年限较短的方式；选择“月缴费低于40元”的有222人，占64．2％，选择“月缴费等于或高于40元”的有124人，占35．8％，说明大多数人倾向选择月缴费数额较低的方式。 从统计结果看，被调查农民性别对农民的参保情况没有直接影响，男女不存在明显差别。尽管文化程度在参加意愿调查中不显著，但在参保水平选择调查中却存在较明显的正相关，即受教育程度越高越倾向于选择较高的缴费水平，并表现出很高的显著性，在“连续缴费30年”“月缴费等于或高于40元”这两个叠加选项中，“高中／职高”以上学历为38人，占这两个叠加选项总人数(58人)的65．5％。这说明文化程度较高的农民更能意识到自己的老年风险，并不愿把自己老年风险的规避仅仅指望于传统观念中的土地养老和家庭养老。 统计结果显示，家庭纯收入对农民养老保险水平选择无明显相关，仅有“月缴费60元，连续缴费30年，60岁后每月领取养老金240元”一项选项中，家庭年均收入5万元以上的人所占比例较大，为75％，结合参保意愿选择(在选择“不愿意”参保的人中，家庭年均收入5万元以上20人，占“不愿意”参保人群的83．3％)可以看出，这部分人并不看重农村养老保险的作用，不可以作为家庭纯收入对农民养老保险水平选择正相关的证据。 一般认为，较高的收人意味着较高的缴费能力和保障需求，收人较高、有缴费能力的农民也不一定选择高水平的养老保险，让我们反思养老保险制度的合理性。因此，参加养老保险并不是农民解决养老问题中投资策略的首选，或者说，农村养老保险的覆盖面狭窄并不必然是由农民的缴费能力不足导致的。 四、结论与讨论 (一)农民对养老保险的制度需求非常迫切 农民急需要这种途径以规避老年风险、解决自己的养老问题。但是，农民在收入水平还较低的情况下，虽然他们愿意参与，但却没有支付能力。因此，在完善现有农村社会养老保险制度的同时，增加农民收入，提高农民应对重大经济风险的能力，这将在很大程度上增强农民的参与意识和有效需求。 (二)农民养老保险参与意向受多方面因素影响 由于目前农村社会养老保险在多数地方依旧以自愿参加的方式开展，这使得农民的参与意愿成为这项社会制度推行的首要依据。在推进新型农村社会养老保险改革时，不仅要充分考虑农民的保障需求水平和缴费能力，兼顾制度的公平与效率，还要充分考虑到农户的个人特征(文化程度)、家庭特征(人均纯收入)和养老观念上的差异。 (三)农民在养老问题上主要依赖的仍然是通过老年人自身劳动和家庭养老相结合的保障方式 参加养老保险只是在这两种方式面临威胁时的一种补充和替代选择。应在倡导农民参加养老保险的同时，采取措施恢复甚至强化市场经济条件下农民的传统家庭保障作用。 (四)农民的养老保险参与意愿很大程度上依赖于政府和有关机构的引导与宣传 这种宣传不仅需要介绍养老保险制度框架，更重要的是帮助农民认识到自身的老年风险，让农民转变完全信赖家庭和土地养老的观念，培养他们自我保障意识和投入保险的消费习惯。