【金融研究】迟到的腾讯金融科技

(网经社讯)2018年9月20日，腾讯悄然推出了一个QQ-AR扫人民币的功能。这一功能由腾讯金融科技、腾讯QQ联合中国印钞造币总公司共同发起。这是腾讯FiT线（腾讯支付基础平台与金融应用线）首次以“腾讯金融科技”的整体形象对外呈现。

而就在今天，蚂蚁金服副CTO、副总裁、首席架构师胡喜在杭州云栖ATEC峰会上宣布，蚂蚁金融云升级为蚂蚁金融科技，正式全面开放，为行业提供完整的数字金融解决方案，包括容灾系统在内的多项核心技术和解决方案，如金融安全、区块链等都将对合作伙伴开放。

这距离2016年下半年京东金融CEO陈生强首次提出金融科技概念已过去了两年多。腾讯的金融科技缘何姗姗来迟？

这要从腾讯的基因说起。

基于海量社交用户，做跟随式创新，是腾讯的基因和套路。

2010年7月，《计算机世界》刊登了一篇题为《“狗日的”腾讯》封面文章，引发业内对腾讯“抄”创业公司产品和服务的声讨。文中还引用如今马化腾的座上宾——美团点评创始人王兴颇为丧气的话：“有什么业务是腾讯不做的吗？”

在互联网金融市场，腾讯也有类似的路径依赖。阿里巴巴从支付宝开始，陆续布局银行、保险、基金、小贷、第三方支付等业务。

(图1：阿里巴巴金融布局图)

腾讯也亦步亦趋地集齐了第三方支付、保险、证券、银行、基金销售、征信、小贷等领域的金融牌照。据不完全统计，截至2017年底，腾讯横跨了9大金融领域。

(图2：腾讯金融布局图)

腾讯之所以敢有恃无恐地玩跟随式创新，而且还能够屡次后来居上，底气是它拥有的海量、高粘性的社交用户。以第三方支付为例，腾讯的第三方支付品牌财付通长期处于老二地位，马云对小马哥完全没压力，直到一场“珍珠港”式的红包战役侵袭。

2014年1月29日，马云在来往账户上如是写到：“几乎一夜之间，各界都认为支付宝体系会被微信红包全面超越。体验和产品是如何如何的好……确实厉害！此次‘珍珠港偷袭’计划和执行完美。”凭借微信支付，小马哥在互联网金融上拥有了跟蚂蚁金服一较高下的核武器。

被逆袭的蚂蚁金服，反而在金融科技方面的发力更为迫切。很简单，蚂蚁金服没有像微信那么强大用户导流能力，只好不断优化B端服务，用金融科技提升B端服务用户的体验度和便利性，唯有如此，才能够不断地俘获B端商家，进而服务更多的C端用户，从而抗衡微信支付。

反观拥有“微信互联网”的腾讯，做金融科技似乎更为被动。“能用微信支付吗”这句话是很多顾客主动问出来的。于是我们看到，从街边小店到美团点评、滴滴出行、摩拜单车、拼多多等等，都要跟微信支付链接，否则无法做生意。这些B端进而会要求腾讯完善其金融科技能力。

此外，腾讯一直没有像阿里巴巴、京东那样将金融业务独立分拆，是因为腾讯一直在低调地拿牌照，吃C端用户红利。面对旗帜鲜明做金融科技的京东数科、蚂蚁金服，腾讯做金融科技更像是一个战略防御。这次让腾讯金融科技浮出水面，也有用金融业务维持腾讯市值想象的意图，毕竟占腾讯营收大头的游戏业务正受到前所未有的冲击。

当然，在目前的监管环境下，拥有几乎最全牌照的腾讯金融，也不敢大张旗鼓地说自己是互联网金融，互联网银行公司，只好打出“腾讯金融科技”，以科技之名行互联网金融之实。笔者认为，在腾讯金融科技没有充分收割C端前，不会像京东数科一样全力在2B的数字科技业务上。

但是最后，笔者还是忍不住要问，面对姗姗来迟的腾讯金融科技，蚂蚁金服和京东数科准备好了吗？（来源：B2B圈 文/圈哥 编选：电子商务研究中心）