农村金融制度缺失及其补偿

农村金融制度缺失导致的农村经济主体融资能力低下，已成为制约农村经济发展的一个关键因素。文章主要在制度层面剖析了这些缺失因素，并从正式金融制度安排和非正式金融制度安排方面，提出了补偿这些制度缺失的一些对策建议，以期解决农村金融市场存在的问题，这将对推动农村经济发展起到很重要的作用。 正式金融制度的缺失：金融产权制度的缺失；金融制度的结构缺失；运行机制缺失；金融制度的功能缺失。我们可以将前述四大缺失因素复合成一个综合因素——效率缺失。例如，产权模糊引起农村信用社内部管理效率损失；资源缺乏迫使农村金融经营效率低下；现有的内部组织设置使农村信用社不能达到规模效率；外部结构单一致使竞争效率缺乏。农村正规金融机构效率严重缺失，造成了农村极度“金融饥渴”。解决这一问题，笔者以为：正式金融制度安排遗留的巨大空间，不能单纯从正规金融机构内部寻找解决问题的对策，还需要从其它经济制度和非正规金融体系中寻找缺失的补偿措施。 非正式金融制度的缺失：农村正规金融效率缺失伴随非正规金融的大量存在与发展，由此呈现出农村金融的二元特征。 我国在20世纪80年代曾有短暂的“金融自由化”时期，但到90年代，由于惧怕高难度监管和金融秩序恶化，政府取缔了各种业已萌芽的互助性民间金融机构，关闭了数千家农村基金会，勒紧了全面操控的缰绳，从此倾心于正式金融制度的“缝缝补补”。不料至今，农村金融需求的膨胀，远远超出改革所促成的供给增加，“修补”收效甚微。另一方面，政府对民间金融所采取的压制态度，使不下10万亿元的民间资本被排除在正式的投资领域之外，民间金融功能因此大打折扣。 文章认为：民间金融成长之初虽有其弊端，但这种自发生成的活性因子正是我国农村改革、创新和金融深化的原生性动力。它之所以“千呼万唤始不出”，正是因为那种人们习以为常的“非法”定性。我们只有改弦易辙，利用“四步战略”去解除民间金融的“隐身之痛”，使其走向自由竞争、利国利民、盘活农村金融市场之路。这四步战略是：默认、合法化、正规化、规模化。 制度发生和变迁动力的缺失：制度的发生和变迁动力可以来自系统内部或外部。农村中非正规金融虽根植于民间，但来自政府的压力抵消了大部分制度创新的动力，表现出一种“适应性制度变迁”；另一方面，正规金融结构中的农业银行和农业发展银行显然为政府所节制，改革自上而下，明显缺乏“微观动力”。 解决动力缺失的根本途径在于“还权于民”，让广大农民在农村金融市场上自由选择服务主体，抉择制度变迁方向。农民同属“理性人”，他们始终是自身利益的最好看护者，所以，政府只需循循善诱而无需事必躬亲。有了农民的关切，农村金融才能如实贴近“三农”。 摘自《中国农村观察》(京)，2006. 2. 57～63