社会主义新农村视域下的农村金融问题分析

[摘 要] 加快建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，对建设社会主义新农村具有重要的现实意义。本文在分析陕西省建设社会主义新农村过程中农村金融现状的基础上，对农村金融支持陕西省新农村建设中存在的主要问题进行了探讨，并提出了相关对策。 [关键词] 社会主义新农村 农村金融 现状 对策

当前，我国农村发展和改革己进入了工业反哺农业、城市支持农村的新阶段，统筹城乡发展，加大对农村发展的支持力度，理所当然。加快建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，对建设社会主义新农村和构建和谐社会具有重要的现实意义。本文试对陕西省建设社会主义新农村过程中的农村金融问题予以探讨。 一、农村金融支持陕西省新农村建设的现状 1.金融产品和服务手段不断拓展。为了推动新农村建设，促进新农村发展，陕西省农村金融机构积极研究推广农村信贷，探索多种形式的抵押、质押和联保贷款的办法，切实解决农业、农民贷款难问题，为陕西省农民提供全方位、多功能、多层次的服务，为杨凌农村金融市场提供多层次、差异化、精准化的金融服务产品，扩允服务功能，发挥对农村经济强有力的拉动作用。 2.融资渠道不断拓宽。陕西省金融机构开办了个人、企业委托贷款业务，通过金融手段引导民间资本有序流动。陕西省政府鼓励和积极培育农村小额信贷组织，大力发展非政府专业小额贷款机构，拓展了商业银行的资金回流制，增加了农村使用的资金量。邮政储蓄银行杨凌在积极办好储蓄定期存单小额质押贷款业务的同时，也不失时机地开拓信贷服务品种，努力为陕西省农村发展提供更多的金融服务。 3.农村金融文化建设得到加强。通过适时开展金融知识普及活动，为金融业务开展奠定了群众性基础，营造了社会氛围，也培养了农村金融专业人才。农村金融机构及时地构建农村金融政策和金融信息的传导交流体系，增强了金融工作的透明度。通过制定自己的企业文化并进行宣传教育，使企业明确自己的社会道德，使企业的每个员工都树立高度的社会责任感，为新农村建设贡献自己的一份力量。 4.产业投资基金在农村得到发展。为缓解新农村建设资金紧缺，农村基础设施建设可以以招标的形式交由公司利用产业投资基金兴建。这样做，一方面给公司提供了更多的发展机会，创造更多的GDP;另一方面，有利于促进储蓄向投资转化，配介国家投资改变我国农村基础设施建设滞后的局而，推动农村地区经济发展，改善农村产业结构，促进新农村发展。 二、农村金融支持陕西省新农村建设中存在的主要问题 1.金融机构而向农村的业务萎缩。目前，农村金融机构从农村吸收的资金只有部分被用于新农村的建设。工商银行从本世纪伊始就大规模从农村撤离，农业发展银行基于而临市场化改革，小愿意在农村开展过多的业务，农业银行的涉农贷款仅占全部贷款的30%，而邮政储蓄银行更是只存小贷，大量抽走农村资金，使得农村融资难、贷款难问题得不到根本解决。 2.农村金融生态环境欠佳。农村金融生态环境的优劣直接决定金融支持新农村建设的绩效的高低。当前，杨凌农村诚信教育和宣传工作不足，信用文化缺失，农户和农村企业的诚信意识淡薄，导致逃废金融债务现象屡有发生，再加上适用于农村信贷的抵押物缺乏，贷款安全难以保证，从而影响了陕西省农村金融机构对新农村建设投入的积极性。 3.农村保险市场发展滞后。目前，陕西省农业保险的发展规模小，数量较少，供求结构失衡，农民的购买力较低，赔付率居高不下。陕西省只有人保公司于2008年开展农业保险业务，主要是猪、牛等养殖业保险，品种单一。陕西省农村小额人身保险试点工作刚刚展开。目前的现状是陕西省农村保险市场发展的滞后，难以满足新农村建设的需要。 4.农村金融体制改革落后。目前农村金融体制呈现出二元结构特征，即由农业发展银行、农业银行和农村信用社组成的主导型制度与由地下钱庄、高借贷等组成的民间金融并存，严重阻碍了农村经济的发展，使农村长期存在严重的金融抑制。 三、农村金融支持社会主义新农村建设的对策 1.政府要加大力度扶植和支持农村金融发展。农村金融的发展离不开政府的支持。要以通过税收优惠、财政补贴、金融政策支持、加强金融监管等途径，支持农村金融机构壮大经营实力，全面促进农村金融的可持续发展。尽快制定适合农村金融发展的规章制度，为新农村建设中金融资源安全运行提供强有力的制度保障。在利率方面，对于支持农村发展的贷款要实行差别管理，通过宏观调控引导资金流向农村。 2.进一步规范民间金融行为。要加强政府对农村金融机构风险的管理力度。要完善相关规章制度，明确民间借贷政策，规范民间融资合法经营。通过降低农村金融机构的准入门槛，参照国外经营理念，从农村的实际和农民的需要出发，进一步扶持专门为农业生产和农村经济发展服务的农村金融投资公司，引导、规范民间互助会等互助性的融资形式，使更多的民间资本有组织、有计划地注入农村金融市场。 3.鼓励和吸引更多的金融机构进入农村金融市场。新农村建设要想得到充足的资金支持，除得到现有的农村金融机构支持外，还要充分利用农村自有优势去吸引其他的金融机构进入农村金融市场。对于外资企业，可以吸引其在陕西省直接投资。 4.进一步完善农业保险体系，为农业生产发展提供保障。要加快农业保险制度建设，把发展农业保险纳入农村经济发展的总体规划，考虑组建政策性农业保险机构，或者委托政策性银行开办农业保险业务，政府可以对参加保险的农户实行保费补贴，培养农民的参保意识，健全农村保障体系。 5.切实改善农村金融环境。要积极改善农村信用环境。大力推进信用村镇、信用企业和信用农户活动，在农村开展诚信教育，大力倡导信用文化，切实增强农民的金融法制意识，营造稳定、和谐的融资环境。建立失信行为惩戒机制，严厉打击逃废债行为，依法保护金融债权，提升金融机构对农村金融市场的信心。积极探索农村金融生态环境建设的考核机制，制定落实严格的奖惩措施，把农村金融生态环境建设纳入到部门考核范围中，形成优化农村金融生态环境的长效机制，为农村金融机构的发展提供良好的外部环境。